当下与经济学
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随便起了一个标题。这篇文章也不计划用文学的语言加以修饰，只是陈述当下的一些思考。有关经济学的思考。
微雪不是什么经济学家（毕竟银行业从业考了频频都没考过，经济师还不知道呢）。文中所有观点仅供参考。
如果看完，对经济从业者的思考框架有新的理解，便是再好不外的事情了。
这篇文章的核心主题是：都说当下大环境恶劣，经济不景气，题目大概出现在哪里？
现在，假设我们是必要解决这件事情的人。不这样假设，我们永久跳脱不出原有的思维框架和视野范围。
下面开始正题。
正文
经济是一个很玄学的东西。遵从马太效应，好的时候要飞升，坏的时候要堕入阿鼻。赋闲率高，税负（税收负担）重，没有收入来源，买不到生存物资，这些都是很严重的题目。
就算我们不是政党首脑，仅作为平民百姓，听起来也很头疼。想想本身找不到工作，没有收入来源，不敢买东西，尝试做副业却没有一个人乐意给钱，每年还要交医保，水电气，用饭，买耗材（纸巾，调味料等等），明明没有收入，周围物价却越来越高。听起来是不是很恐怖？
现在，所有的资源我们都可以调动，专心解决这件事。
1. 经济不景气是主观感受还是客观事实？
答：好像各人都在说这件事。一群人说有题目，看来是客观事实。
2. 既然是客观事实，那 “经济” 这个东西里面，到底有哪些因素会对整个环境造成影响？
答：经济是形容整个环境的名词。雷同于计算机，里面分很多要素：软件，硬件，测试，网络，算法，密码，人工智能等等。
维基百科的定义：经济（英语：Economy）一词用于统称一定范围（国家、区域等）内，组织生产、分配、流通、消耗活动和关系的体系，通常以货币为媒介，以财货或服务为结果。研究经济题目、探讨经济发展规律、解释经济现象成因的社会科学，称为经济学。
3. 姑且以维基百科的定义为准，组织生产、分配、消耗活动等等，又是哪块出了题目？
答：题目好像开始严重起来了。这些东西好像粘连在一起分不开，就像混沌的生物体一样。我们只能尽力一个一个拆开来看。
4. 开始分模块探究各要素的题目。
4.1. 组织生产有题目吗？
答：题目肯定有。不外就 “天下工厂” 的名号来说，产能好像不是题目。照理来说，生产这么厉害，经济应该欣欣向荣才对。生产出来没人买，只能是一堆废品。更严重的题目，好像出现在消耗。相对而言，生产的题目相对较小，此处暂时按下不表。
4.2. 来到消耗，它的题目又出现在哪？
4.2.1. 没有消耗，是人们的主观 “不乐意消耗”，还是说客观 “没有能力消耗”？
答：完蛋了。好像都有。
4.2.1.1. 主观 “不乐意消耗” 又有什么大概原因？
答：商品质量不好，产品溢价严重…… 好像能牵扯出一大堆理由。但就微雪个人而言，感受到的更多是 “不敢消耗”。
4.2.1.1.1. 为什么不敢消耗？
答：算一算我们占大头的付出，衣食住行四个、医疗、教诲、养老。好像每一样都是天文数字。
4.2.1.1.1.1. 衣食住行题目出在哪儿？
答：衣和食好像没有多大的题目。如果要选择奢侈品和高档餐厅，那是个人因素，不是环境题目。交通好像题目也不大。公共交通现在已经挺发达了，唯一的痛点大概就是买车。但是家用车也不是必选项。
题目出现在住。房租和房价。
房租很大程度取决于租房市场调节，相称于二级市场，有自由选择余地。
房价没有。房价相称于一级市场，其最初建房的本钱已经固定。
现在那些建好了，但没有卖出去的房屋，那些暂时没有回本的资金都去了哪里？总不会凭空消散了吧？
某种意义上，这些资金可以算作是 “凭空消散” 了。房地产本钱大头是土地出让金和房屋建设费用。土地出让金缴纳给政府。由于之前轰轰烈烈的土地财政，地方政府用它赚取收入，投入到公共设施中。公共设施建设和维修惠及部分或全部的人。房屋建设的材料费、设计费、劳动费，其接受的人，也不一定是该房地产开发商的客户。所以，对于房地产开发商来说，它们就是 “凭空消散” 了。
做生意总不能亏本，扩大到社会上，房价就越来越高了。
房地产在金融中处于一个很特别的职位。它资金量大，而且是固定资产不易变现，同时通过金融毗连着政府和住民。
群众在银行储蓄，银行利用这些钱贷款给房地产开发商建设。开发商缴纳部分税款到政府，政府维护公共设施；另一部分资金用于建设，建设的资金再次流回市场和群众手中。纵观整个过程，相称于开发商被政府 “啃了一口”。如果想从中回本，乃至赚取利润，只能加倍向购房者索取。
房地产卖不出去，政府赚了钱不消担心，不计划买房的人不亏钱，吃亏的是开发商和储蓄的群众。
4.2.1.1.1.2. 医疗题目出在哪儿？
答：检查贵，买药贵，约不到号等等等。好像题目都有。还有知名的医保骗保等等题目。
检查贵。本钱在，没法降。医生不敢冒病人的险，也不敢冒本身的险，而且医务科和卫健局盯得紧。这个就先跳过吧。私人医院做检查大概还跟医生业绩挂钩，公立医院不存在。
买药贵。一方面是本钱，一方面是溢价。药品的化工流程复杂，工艺不成熟的药本钱高。入口药的话本身就贵。溢价严重大概要拜市场所赐，各级医药代表抽一点利润走，越到底层进货价越高，本钱负担全部转移到消耗者。固然所有行业都有这个题目，医药尤其严重。而很多药出厂价就高，到基层代价就上天了。而药品出厂价高不高，还要看药厂赚不赚黑心钱。集中采购的药品尤为突出。线下买药大概还会涉及到药店的考核等等。
约不到号。医生也要发展。好的、有经验的医生就那么多。康健这种事又不能开玩笑，都去挤兑大医院医疗资源。挂不到号好像也能说通了。解决方案就是扩大医务群体基数。不外嘛…… 医学专业壁垒那么高，还有 “劝人学医，天打雷劈” 这种加持，再说了难度在那，也不是所有人都得当学，更不是所有人都能看到外科场景神态自若地用饭。要扩大医务群体基数，就只能扩大人口和受教诲程度，人口生育意愿嘛…… 又和经济环境所有要素都有关系，又绕回来了。
医保骗保。这个题目老经典了。医学专业壁垒高，医生要干嘛，一般来说患者看不出来。利益熏心，谁又不想本身多挣点钱呢。联合行政一起，把药房低价药高价卖给药店；过分医疗，给患者开一些不必要的检查，最后乱来了事去医保科报账；虚假治疗、联合民营医疗机构等等。本领层出不穷。要打肯定能打死，但是 “水至清则无鱼”，没人乐意当医生了，加剧医疗资源恶化。
4.2.1.1.1.3. 教诲题目出在哪儿？
答：各人都卷，你也不想本身孩子落后吧？而且本身也有继承教诲付出吧？
前者纯粹是无奈。学习进度跟不上，成年人大概以为无所谓，孩子观念又没创建起来，很轻易受打击。而且电话手表、手机这种不买，孩子越小越轻易被孤立。还有生存费、课本书本费、校服这些必要的付出。补习班就不说了，仁者见仁，爱好班一个二个漫天要价。
教诲机构又多，老师工资又低。想方想法玩了命问家长要钱。
实在教诲还有很多经历和性格塑造方面的话题。比如让他见识天下（旅游），丰富精神天下和形成思维模式（读书，辩论）等等，但与经济无关，按下不表。
本身的继承教诲，付出弹性比力大。可以略过。
4.2.1.1.1.4. 养老题目出在哪儿？
答：人和分配。现在的养老体系，本质上是现在的年轻人缴纳养老保险养老人，这些钱转手就会发给现在的老人。我们的人口数目逐年降落，而且年龄结构也逐渐失衡，以后冲破现有的养老体系肯定是必然情况。但这件事情不会来得太陡，否则会引起群众激烈反抗。温水煮青蛙会让事情进展顺利一些。先耽误退休，再创建个人养老金制度，再逐步交给市场，最后彻底冲破养老金刚性兑付。
至于分配，体制内和体制外的养老金领取比例已经天上地下，在人口数目和年龄结构的压力下，只是雪上加霜（固然这霜有点厚）。
4.2.1.1.2. 除了 “不敢消耗” 之外，还有其他因素吗？
答：还有很多。可以一块儿说。比如本钱推动的物价上涨，消耗主义陷阱，商品质量不好，对未来经济环境的担心等等。一个一个来说。
本钱推动型物价上涨。经典现象不发生在我国。俄乌战争导致欧洲能源代价上涨。同类类比到国内，便是之前诸如高新技能制裁导致的硬盘和内存涨价。实在除此之外还有很多，只是不为人所知。比如苯乙烯。
消耗主义陷阱。直播带货现在已经成为一种不好的风气了。仔细想想，本身真的必要直播间里推荐的商品吗？它紧急吗？它重要吗？真的必要买吗？有平替吗？直播带货只是现今最大的体现。铺天盖地的广告、应用关照弹窗，算法等等，无一不计划把人骗进去点击下单。
商品质量不好。典型便是群众对于国产奶粉的不信托。上文医疗还体现为入口药品和国产药品。
对未来经济环境的担心。动物在过冬之前都会大量储存食物。天性如此，生存必须。
产品溢价高昂。一个产品的售价不止取决于制造本钱，还有宣发本钱、损失预备、运输费用等等。某些产品的溢价严重到，其售价的一半都是品牌和商标费用。如果能找到代工厂平替，说不定质量差不多，但售价少一半。
4.2.1.2. 客观 “没有能力消耗” 又是什么原因呢？
答：没钱呗。消耗这个动作的门槛不高，只要是人就可以，无论残疾人康健人还是病人。唯一的门槛就是货币。
4.2.2. 主观 “不乐意” 和客观“没有能力”，都指向了一个事实：没钱，那这又是什么原因造成的？
答：这个题目很复杂。增收节支会有结余，就会变得有钱。换句话说，要看两个方面：收入和付出。
4.2.2.1. 收入在其中有什么题目？
答：这个涉及的就很多了。个人能力、他人的消耗意愿、行业前景、竞争者程度、自我定位和市场需求等等很多。
个人能力略过。能力越强的人，在 “正确的环境” 中收入肯定会越高。
他人的消耗意愿。各人都忧心忡忡的当下，所有人几乎都在开源节流，生意业务没有买方也就无法告竣。没有人买，本身也不敢轻易消耗，导致别人也赚不到钱，别人也不敢消耗。这很轻易陷入负面螺旋，成为死结。
行业前景。几乎所有传统行业，颠末长时间的发展，都只能提供有限的工作岗位和薪资。唯一的爆发大概是突破性的技能革命，或者与新兴行业交叉，否则必定收敛到一个稳定的状态。这种成熟状态是市场供需调节的结果，也是行业发展到一定地步的必然结果。
竞争者程度。市场必然选择 “物美价廉” 的产品，说好听点叫金融学中的“优化市场资源设置”，说刺耳点就是优胜劣汰、进化学说。当竞争者过强，无人买单，收入自然会减少。
自我定位和市场需求。这两个经常为一体。本身的产品是否真正是市场所必要的——没有人会端庄地为 “意大利面拌 42 号混凝土的最优研究息争决方案” 买单。
这些充其量只能算收入的影响因素，经济环境不好在 “收入” 上体现得最明显的，就是赋闲与市场消耗意愿降落。
4.2.2.2. 付出在其中有什么题目？
答：最大的题目是 “退行”。开源节流，看掉所有不必要的付出，会让社会的的总需求减少。第三产业退行最严重，第一产业几乎不会退行。毕竟食物、水是生存要素，和咨询、中介等不一样。
4.2.2.3. 还有其他的题目吗？
答：有，贫富差距。将收入和付出联合起来看，这大概是致命的题目。
每个人想法不一样，有人看重安全感，有人留意享乐。所以有人以为应该先苦后甜，有人以为应该先甜后苦，而有人只想先甜后甜再甜一直甜。
往往先苦、习惯劳作、善于思考的人，会做出产品或是提供服务进行售卖，将享乐放在后面。或许为了提前退休，或许只是为了安全感，他们只会进行少量消耗。他们会先于其他人积累资源，收入增多。
因为市场生意业务，其他人，尤其是那些留意享乐的人，资产负债情况会一直恶化。中产阶级和小资产阶级的差距暂时形成。
引入金融体系后，中产的闲余资金暂时流向紧缺资金的地方，形成生息资产，到期还本付息赚取利息。
如果金融体系发挥了 “正确” 的作用，结果会双赢，中产获得更多资源，小资产阶级创建起本身的生产资料，社会生产力提高。两者都有幸福的结果。
如果金融体系没有发挥 “正确” 的作用，生息资产会进一步放大中产阶级和小资产阶级的差距。
无论怎样，中产阶级都会受益。
这创建在 “一切都均匀分配” 的情况下。不幸的是，繁衍后代会愈加放大贫富差距，形成资产阶级和无产阶级。
颠末资源的厮杀，最顶层的人成为资源家。资源家手中积累了大量的资源，而无产阶级手中没有资源。资产阶级，中产阶级，小资产阶级和无产阶级，呈阶梯状分布，越往下基数越大。
资源家想要进一步促进消耗积累资源时，只能从其他三个阶级入手。但群体最大的无产阶级，已经没有能力去消耗了，产生生产相对过剩的现象。
照理来说，我们不应该敌视富人，因为他们对社会的贡献大于对社会的索取，手中才有产业累积。
然而贫富差距会降低社会总消耗能力的上限。因为富人的大量产业几乎都是不会动的。同时因为数目过大，其产业就算全部投入市场，也会供求失衡，砸盘市场。
4.2.3. 我们有救过这种局面吗？
答：肯定有，只是效果不理想。为了挽救 “没人消耗就没人赢利，没人赢利就没人消耗” 这种螺旋降落的局面，政府想过很多办法。
直接补贴到消耗端。为什么采取补贴而非字面意义上的 “发钱”？因为如果直接 “发钱”，很多人会选择拿去储蓄，而这也就失去意义了。补贴确实能促进消耗，但有一个副作用：它必须受众手里有一定自有资金。
开闸放水，向市场注入流动性，增长货币，带来通货膨胀。本来市场上只有 2 个人，各有 1 块钱，1 个苹果只要 1 块钱。现在央行印发货币，通过市场分配和金融体系信用创造，分配到这 2 人手上，每人各 2 块钱。但是现在仍然只有 1 个苹果，所以这个苹果卖 2 块钱了。
钱存在银行里越来越没有利息，未来物价还有大概再上涨，潜台词就是让人现在就去消耗。
然而开闸放水相比直接补贴，效果大概更不理想。
这种扩张性货币政策，因为其性质就决定了只能通过金融体系实施。通过操作中间目标预期达到增长消耗的效果——然而央行只能选择开不开这个水龙头，至于开了之后，水会流向哪里，它决定不了，也很大程度上无法控制。
开闸放的水，几乎都会流向富人，助推贫富差距。富人掌握大量资源，在现代社会就体现为银行和证券。他们离金融体系更近。本应该促进消耗的无产或小资产阶级在干什么？他们在营生，无暇关注金融体系。富人的生息资产，其利息，穿透到底层，就是他们的未来。
我们采取了很多措施，效果都不太理想。工具几乎都已经用尽了。
笔者曾在很多人面前都说，现在经济题目就是贫富差距过大，但很多人不信赖。认为这个题目相比消耗无关紧要。
但是消耗能力，在当今的百姓身上已经无法爆出金币了，只能朝富人开刀，让他们将趴在账上发霉的资金流动起来。
然而富人大多也是这个社会的精英阶级，背后利益错综复杂、盘根错节，几乎无从下手，阻力极大。订定这些消耗政策的精英，也不会拿本身开刀。精英阶级无从下手，本身又不舍得爆金币，最后就只能把 “促进消耗的魔爪” 伸向人民。再摇一摇，看看最好欺凌的平民老百姓，能不能再摇出一点金币。
4.3. 消耗说完了，分配题目出现在哪儿？
答：题目已经很明显了。最应该是消耗主力的巨大人群，只占有了很小一部分存款。而剩下的小部分人群，占有了绝大多数的产业。
很多人大概以为，那劫富济贫就好了。题目是，这小部分人大概最开始也是一穷二白，能正当地积累这样多的产业，本身就说明了他们的眼界、见识、能力和胆识。将这部分人劫富济贫全部干掉了，就没有人乐意来创造社会价值了。反正积累的产业最后都会被抹平，干嘛要那么积极呢？于是所有人都开始吃 “大锅饭”，社会也就停止进步了。
所以，怎样合理地分配，让产业聚集效应不外于失衡，又不强行打消人的积极性，这是一个非常难的话题。
我目前想不出任何好方法。
4.4. 分配也说完了，流通题目出现在哪儿？
答：这个要跟分配一起来看。少数人掌握的绝大多数产业，大部分都趴在账上发霉，只有其中很小一部分会拿来投资或者消耗。而存款是银行的负债，银行还会为这部分不流通的产业给予利息。银行的利润来自存贷差和中间业务。中间业务利润占比力小，大部分业务来自存贷利差。而大部分人都感受到了经济的寒气，没人想去贷款，银行赚不了钱，又要给付利息，金融体系也越加难过。金融业是各个行业的渠，渠快干掉了，各个行业也越发成为孤岛。企业越难融资，产品又卖不出去，员工也发不起工资，于是更不乐意消耗，开始进入恶性循环。
固然并不是所有的题目都怪这部分不流通的产业。分配不平衡是重要原因，流通只是将这个题目放大了。
上面的讨论还不涉及到产业跨国界流出。然而现阶段经济不景气，群众仇富心理严重，产业跨国界流出的大概性非常大。蛋糕凭空缺失一块，肥水流了外人田，只会让国内的人民更加难过。
5. 有办法解决吗？
答：办法肯定有。只是必要莫大的决心、勇气、毅力和耐心。
以往，不止我们国家，很多政府都选择了凯恩斯学派，政府主动负债，大胆站出来做 “出头鸟”，拉动经济。
然而这个方法有个致命的题目：每次政府都站出来，政府的钱从哪儿来？
很多政府选择了不还。任由债台高筑。一般的政府认为，只要能够借新还旧，保持在合理区间，就能像永动机一样，仿佛这笔债务不存在。
要么就选择由央行印钱，然后加快通货膨胀。
这是一个两难的选择。于是很多政府 “两害相权取其轻”，哪个不严重用哪个。
我们终究发现经济学背后下的题目，错综复杂、盘根错节、牵一发而动全身——像一个死结。
然而，死结也是有线头的。
经济大环境要好，就要人们信赖有一个好的未来。这种信心会直接拉动消耗和投资。要有这种信心，必要群众实着实在看到主导者在做出积极。
做出积极的方向，也只能是经济背后的几个要素。
改善分配方式，加快货币流通，健全医疗体系，治理教诲乱象，消除房地产和政府的强耦合关系等等等。
当下想要拉动经济，对于生产大国而言，就是拉动消耗。一味发补贴没有用，关键要给人信心。
信心只能从治理身上来。
主导者不能假装本身在积极，仿佛这样就能骗过人民。积极可以假装，但寒气不会。就算这个题目再难，也要尝试去击破它。
但目前好像没有什么希望呢。
现在经济环境不好，各人都想着往公务员稳定、保命，并不是冲着改善福祉去。而且体制内本身也是最讨厌风险的，循规蹈矩，当一天僧人撞一天钟。
这好像又回到了当初那个死循环。
治理不了，经济不好。经济不好，都往体制内跑，于是更加治理不了。螺旋降落。
这次，又该从哪个环节击破呢？
我只看到了人。
而如果人要至心地为人民服务，有决心、勇气、毅力和耐心去解决上面的一切题目，那又是一个漫长的过程了。
人才培养漫长而困难，不仅跟上面所有经济要素挂钩，还跟人本身有着莫大的联系。
但无论如何，也要去做。因为选拔或培养一个精英的、对人民忠诚的领导者群体，在这些头疼的大题目前面，大概是最简单易行的措施了。一群人治理总比一个人蚍蜉撼树强得多。
现阶段看不到什么希望，都在等着熬。
或许未来会有吧。
南国微雪 Miyuki
2024 年 10 月 27 日
写在后面
固然我以为这篇文章都是纯经济，几乎不涉及政治。但我不确定会不会有人太敏感，所以也不确定这篇文章会什么时候爆炸。
且看且珍惜吧。
我时常感慨人类、社会和这个天下都太复杂，就是想这些题目想出来的。我也跟很多群友这么说过，很多人只当我是无病呻吟。
越深入这些题目，越以为本身太过于无力。
成功地成为一个普通人，也是一件困难的事情呢。
封面图
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拍照师・画师 | Anne Nygård
图源 | Unsplash
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